TOP oder FLOPP: Startups setzen auf Microlending über die Blockchain

09.12.2017

Eine neue Welle von Startups glaubt, dass Blockchain Microfinance dabei helfen kann, hohe Versprechen zu halten. 

Seit Mitte der 2000er Jahre, als Kleinwaffen verwendet wurden , um die Armen aus der Armut zu befreien, sind Mikrofinanzierungen oder die Verwendung von Kleinkrediten, zur Förderung von kreditunwürdigen Personen, aus verschiedenen Gründen gescheitert. Nämlich mangelnde Transparenz und die Existenz von Zwischenhändlern, Die Blockchain-Technologie soll diesem Problem nun den Kampf ansagen. "Das Problem mit Mikrofinanz ist nicht, dass es ein schlechtes Modell ist. Das Problem mit Mikrofinanz ist, dass die Leute, die Geld in Mikrofinanzierung stecken, für die Leute, die die Mikrofinanzierung bekommen, und umgekehrt unsichtbar sind", sagte Ashish Gadnis, CEO von BanQu, ein Startup, das eine Plattform für wirtschaftliche Identität auf der Ethereum-Blockchain aufbauen will. Während Blockchains Transparenz und die Fähigkeit, Zwischenhändler zu eliminieren, ausführlich beschrieben wurden, sagte Gadnis, dass es die Fähigkeit der Technologie sei, Menschen dabei zu helfen, wirtschaftliche Souveränität zu erlangen, falls traditionelle Finanzinstitute sie immer noch nicht zu seinem Glühbirnenmoment führen würden. Während eines Freiwilligeneinsatzes in Ostafrika zum Beispiel entdeckte Gadnis, dass ein Bauer, der zahlreiche Mikrokredite erhalten hatte, immer noch von Banken abgewiesen wurde, obwohl er Land besaß und mit seiner letzten Ernte Geld verdient hatte. Anstatt sie auf den Weg der "finanziellen Inklusion" zu bringen, hatten sich die Mikrokredite scheinbar dadurch verschlechtert, dass sie sie in einen Teufelskreis der Schuldentilgung gedrängt hatten.

In Anlehnung an Gadnis 'Einstellung zu diesem Thema argumentierte Deloitte in einem kürzlich erschienenen Papier, dass die Vorstellung, dass armen Menschen einfach mehr Kredite zur Verfügung gestellt werden müssen, um eine Lösung für die Armut zu finden, erweitert und überdacht werden muss. 

Gadnis erklärt:

"Sie hatte drei verschiedene Kredite von drei verschiedenen Mikrofinanzinstitutionen (MFIs), aber sie war nicht bankfähig, weil sie bei jedem Kredit zwischen 15 und 40 Prozent Zinsen verwendete." 

Direkt zur Entwicklung

Laut Blockchain-Befürwortern ist die Fähigkeit der Technologie, Menschen ohne Zwischenhändler direkt miteinander zu verbinden, der erste Schritt, um Mikrofinanz neu zu überdenken. Taynaah Reis, Mitbegründer der Peer-to-Peer-Überweisungs- und Kreditplattform Moeda, begann Anfang dieses Jahres mit Blockchain. Reis erklärte, dass ihre Inspiration für das Projekt, das bei einem von den Vereinten Nationen gesponserten Hackathon den ersten Platz belegte, dass ein Drittel der 200 Millionen Bürger in ihrem Heimatland Brasilien nur einen minimalen Zugang zu Bankdienstleistungen habe und gezwungen sei, Kreditlinien aufzunehmen mit jährlichen Interesse so hoch wie 4.000 Prozent. Ihre Firma arbeitet mit lokalen Kreditgenossenschaften zusammen, die in ländlichen Gebieten Beziehungen zu Kunden unterhalten, aber nicht immer in der Lage sind, Dienstleistungen zu erschwinglichen Preisen anzubieten, wenn überhaupt. "Es ist nicht so, dass Genossenschaften diesen Leuten nicht dienen wollen, es ist einfach unrentabel das zu tun", erklärte Brad Chun, CTO von Moeda, und argumentierte, dass Blockchain eine leichtere Überprüfbarkeit und höhere betriebliche Effizienz ermöglicht zu niedrigeren Kreditkosten, als traditionelle Dienstleister mit zentralisierten Datenbanken anbieten können. Während Moeda prüft und entscheidet, welche Projekte auf der Website vorgestellt werden können, um Kredite zu erhalten, können Kreditgeber, sobald diese Projekte überprüft wurden, Geld direkt an die Empfänger senden. Im September verarbeitete das Unternehmen einen Pilotkredit in Höhe von 50.000 US-Dollar an eine Genossenschaftsfarm im ländlichen Brasilien. Damit war es möglicherweise die erste derartige Investition in einer Kryptowährung (die eigenen Moeda-Token des Projekts) Identität verliehen.

Identität verleihen

Blockchain wurde auch angepriesen, um die Identität im Web zu fixieren, ein weiterer Bereich, in dem Mikrofinanz Probleme hatte, aber Moeda und andere wollen weiterspielen. Scott Nelson, CEO von Sweetbridge, der eine Plattform bietet, über die Nutzer sich gegen bestehende Anlagen über Smart Contracts selbst Geld leihen können, argumentiert, dass Blockchains einzigartiger Vorteil in dieser Situation die Nutzung vorhandener Affinitätsnetzwerke ist, um Kreditnehmeridentitäten aufzubauen und zu verifizieren. Er sagte: 

"Die Prinzipien, die hinter der Blockchain stehen, können genutzt werden, um bereits in der Kultur existierende Vertrauensnetzwerke zu erweitern und es diesen Vertrauensnetzwerken zu ermöglichen, Kredite direkt zu vergeben." 

Solchen Blockchain-basierten, digitalen Identitäten glauben Befürworter. Es wird Kreditnehmern ermöglichen, ihre eigenen Wirtschaftsgeschichten und Kreditprofile aufzubauen, selbst wenn sie für das alte Bankensystem unsichtbar sind. "Identität ist wirklich der Kern dessen, was das Moeda-System ist. Wir bieten nicht nur Finanzdienstleistungen an, sondern wir stellen eine Identität zur Verfügung, die mit allem verbunden ist, was eine Person tut", sagte Chun und fügte hinzu:


"Es ist nicht Ihre traditionelle Kreditwürdigkeit, es ist, was Ihr Ruf für Ihre Gemeinschaft ist."

BanQu hat ein ähnliches System in fünf Ländern eingeführt. Der "Wirtschaftspass" fasst eine Vielzahl von Datenpunkten zusammen (Finanzhistorie, Grundbucheintragungen, Vertrauensnetzwerke, Unternehmensregistrierungen), so dass diejenigen, die nach Darlehen suchen, ihre Qualifikationen potentiellen Kreditgebern leichter vorführen können. "Wenn ich jetzt als eine Mikrofinanzinstitution, jemandem was leihen möchte, weiß ich tatsächlich, wer der Landwirt ist, welches Land es ist, wie viel es produziert, also brauche ich keine vier Mittelsmänner", erklärte Gadnis. "So kann ich als Mikrofinanzinstitution die Kreditkosten senken." 

Lange Straße voraus? 

Während solche Innovationen vielversprechend sein können, ist der Weg zu einer breiten Akzeptanz mit Straßensperren übersät. Zum einen werden diese Projekte nicht nur von den Verbrauchern, sondern auch von Regierungen und traditionellen Finanzinstitutionen in einer Zeit, in der globale Banken risikoarm sind, einen Aufkauf erfordern. Plus, Andi Dervishi, globaler Leiter der Fintech Investment Group bei der International Finance Corporation, sagte, dass es wahrscheinlich ein harter Kampf sein wird, die Verbraucher über die sichere Nutzung dieser neuen Technologien auf dem Laufenden zu halten. "Wir haben Fälle in Afrika, wo die Leute ihre PIN-Nummern auf der Debitkarte handgeschrieben haben", sagte er bei einer kürzlichen Veranstaltung des Zentrums für globale Entwicklung in Washington, DC "Wenn wir an Kryptos im Zusammenhang mit (finanzieller) Inklusion denken,fügen wir eine Ebene der Komplexität hinzu, anstatt sie wegzunehmen. " Harish Natarajan, ein Finanzexperte der Weltbank, wiederholte dieses Gefühl und sagte, dass "die Jury noch immer nicht in der Lage sei, Blockchains letztendlichen Nutzen für die Verbesserung des finanziellen Zugangs zu nutzen". Natarajan schloss:


"In diesem Moment scheint es eher ein Nischenprodukt zu sein, das in bestimmten Kontexten und in bestimmten Umgebungen verwendet wird." 

Englische Originalversion (E.W)

Aktuelle News:

Der große Kryptobörsenplatz Bitfinex hat auf eine Reihe von Online-Gerüchten reagiert und dementiert, dass das Unternehmen "insolvent" oder mit Bankproblemen konfrontiert sei. Das geht aus einem offiziellen Blog-Beitrag vom 7. Oktober hervor.

Spencer Bogart, Experte der Blockchain-Investitionsfirma Blockchain Capital, meint, dass der Bitcoin (BTC) Kurs einen Boden gebildet hat. Dies berichtet CNBC am 5. Oktober.